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李东荣:推动区块链等数字技术在财富管理机构的探索应用

发布时间:2019-11-07

新京报讯 当前财富管理行业仍然面临着经济转型攻关、金融开放深化、科技驱动加速等外部环境的新变化。同时还面临存量资产处置,增量业务开发,新增机构定位等一系列改革转型的新挑战。如何应对变化和挑战?在今日举行的中国财富管理50人论坛2019第七届年会上,中国互联网金融协会会长李东荣给出了四点建议:要着力提升市场需求适配能力、着力提升金融风险管控能力、着力提升金融科技应用能力、着力提升金融消费者保护能力。

李东荣首先建议,要着力提升市场需求适配能力。他表示,财富管理行业一端连接着人民日益增长的财富管理需求,另一端连接着实体经济多元化的投融资需求,具有很强的资金撬动效应和资源配置作用。随着我国改革开放后,国民经济的快速发展,人民收入水平的提高,投资理念的逐步形成,对财富产品服务的需求也在显著增加。因此,财富管理机构应该站在服务实体经济和人民生活需求的高度,以需求为导向,以客户为中心,把自身的发展放到经济金融发展的全局中去统筹考量,并发挥贴近市场机制灵活、专业细分程度高等优势,科学地、合理地把握资产配置和资金投向。为经济建设和社会发展提供精准的金融支持。要努力做到,在推动经济高质量发展过程中,有效地配置财富资源,在谋求财富保值增值的同时,也促进了财富管理行业的稳健发展。

第二, 他建议,要着力提升金融风险管控能力。财富管理作为金融服务的重要领域,其发展的过程始终要贯彻风险防控的原则,因此,要注意有效地完善风险管理、合规管理、应急处置、内部控制等业务管理制度。做到风险管控能力与理财业务发展相匹配。

李东荣建议,当前,要积极地发展和应用监管科技,夯实数据统计和风险监测基础设施,着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平。“我们希望对财富管理产品的发行销售、投资、兑付等运作管理的各个环节,进行全面精准的动态监管,特别是向上能够识别产品的最终投资者,向下能够识别产品的底层资产,真正实现财富管理业务的穿透式监管。”李东荣说。

三是要着力提升金融科技应用能力。在全球现代科技快速发展,特别是数字技术的快速发展形势下,应该鼓励各类财富管理机构适应数字化浪潮的到来,加快自身的数字化转型,积极稳妥地推动应用大数据、人工智能、区块链的数字技术,在客户营销、投顾、投研,估值定价、风险管理、产品净值化管理等关键业务环节的探索应用,提升财富管理业务的科技含量和创新能力。

最后,李东荣建议,还要着力提升金融消费者保护能力。“财富管理机构应该切实将金融消费者保护融入公司治理、企业文化和经营发展战略中去,严格地执行好信息披露、产品登记、风险提示等方面的监管要求和治理标准,增强财富管理机构和理财服务全流程的透明度,并且优化理财产品的风险评级和客户风险承受能力的评估体系。”李东荣说,我们要努力做到,将合适的理财产品卖给适当的金融消费者,同时,针对高净值客户、长尾客户等不同的客群,分类地开展金融知识的普及和理财教育,引导其树立收益自享,风险自担的正确理念,打破刚性兑付不合理预期,营造更加诚信、健康的金融生态环境。总之,应该注重通过从财富管理市场的供需两侧开展工作,在完善金融消费权益保护体系的同时,提高金融消费者的自身保护能力。

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